カードローン

カードローンについての知識は万全ですか?

キャッシング カードローン

カードローンの基礎知識

カードローンでお金を借りようと思っているそこのアナタ!キャッシングについての知識は万全ですか?借りてしまってから、やってしまってから知らなかったではすみません。お金は大切です。失敗しないためにまずは基礎知識や正しい情報を学びましょう。



カードローン 審査

カードローンの申込み・審査について

カードローン審査についてあなたはどれくら知っていますか?どうやって審査しているか、審査基準や明らかに審査に通らない人たちがいることをご存知ですか?自らのカードローン申請を上手く通すためには、カードローンの審査について詳しく知りましょう。



カードローン 金利

カードローンの金利や返済について

カードローンで借りたお金はもちろん返さなければなりません。しかし返済といっても金利であったり返済方法であったり沢山の選択肢や知っておききた知識があります。なるべく損をないように少ない金利で返済できるようしっかり返済計画を立てましょう。



カードローン 比較

カードローン会社の比較・情報

カードローンサービスを行なっている金融会社やキャッシング業者はたくさんありますが、それぞれに特徴があります。いくつもあるカードローン会社からあなたにあったサービスを見つけるために、なるべく多くの業者を比較して借りる所を検討しましょう。



迷ったらこれを!圧倒的な人気を誇る三菱東京UFJのカードローン

数あるカードローンの中でも最も支持率が高いのが三菱東京UFJのカードローン、「バンクイック」です!三菱東京UFJ銀行に口座がなくても申込みできます。主な特徴は以下の通り。

*金利は年4.6~14.6%、最大融資額500万円。
*インターネットで申し込み:24時間365日可能。
*テレビ窓口での申し込み:ATMコーナー等に設置されているテレビ電話でオペレーターと話しながらその場で申込みできるシステムです。土日・祝日でもその場でカード発行が可能。
*バンクイックカードのATMで1日に引き出せる金額は50万円まで。
*返済方法:バンクイックカードにて三菱東京UFJ銀行のATMか、コンビニのATMで返済、又は三菱東京UFJ銀行の普通預金口座から自動支払いによる返済。
*パート、アルバイトでの収入でも申込み可能。

利用できるのは、20歳以上65歳未満で国内在住、本人もしくは配偶者に原則安定した収入がある方です。学生の場合は10万円まで。主婦の場合は30万円までが利用上限となっています。

メリットは金利が安いこと、さらに銀行のカードローンは総量規制の対象外ですから、年収の3分の1以上の金額でも借りることができます。また誰でも知っている大手銀行ということで、安心感や信頼感があり、それまでカードローンを利用したことがない方にも抵抗感が少ないということも選ばれる理由の一つでしょう。

特に他社での借入れがなく定収入がある方は低金利で大きな金額を借り入れることができますのでお勧めです。逆に他社での借入れがあり、収入もやや不安定なアルバイト等の場合は、審査に時間がかかることがあります。いずれの場合もオペレーターへの評価は上々で、”さすが大手銀行”という、感じの良い対応を受けられるとの口コミが多数を占めます。

それだけではありません。圧倒的な人気の秘密はなんといっても、審査基準が他の銀行系よりも甘いといわれているためでしょう。銀行系カードは金利が低いため消費者金融系よりも人気があります。ただ一般的に審査基準が厳しくなっており、他社での借入れがあったり、収入がやや不安定だったりというマイナス要因があると審査が通りにくくなっています。

その点、バンクイックは融資に積極的で、他の銀行系カードでは審査が通らないケースでも受けれてくれる可能性が高いのです。審査が通るか心配だけど、できれば銀行系のカードが欲しいという方は、まずこちらのカードへの申込みをしてみると良いでしょう。

カードローンなら絶対に銀行系がお得!メリットとデメリット比較

カードローンには、銀行系カードローン、信販系カードローン、消費者金融系カードローンがあります。そのなかでも特に人気が高いのが、銀行系のカードローンです。

銀行系カードローンの最大のメリットは何といっても金利が安いという点です。しかも銀行カードローンは、総量規制の対象外になりますので、年収の3分の一以上の額でも借りることができます。つまり、年収が300万円の場合、信販系と消費者系では100万円以上は借りられませんが、銀行系なら審査さえ通れば、それ以上の金額も借りることができます。利用限度額も高めに設定されていますから、一度に大きな金額が必要な時にも向いているでしょう。

さらに銀行系なら、提携銀行・コンビニ等、借入れや返済に利用できるATMが多く、利便性にも大変優れています。そして何といってもサービス提供しているのが銀行ですから、イメージも良いですし、安心感や信頼感が違うのではないでしょうか。

デメリットとしては、消費者金融等に比べて審査がやや厳しいという点です。例えば消費者金融ではパートやアルバイトの収入でもたいてい審査は通りますが、銀行系では収入が不安定だったり、他社での借入れ件数が多い場合は審査が通りにくくなっています。逆に言えば、正社員で他社からの借入れがない、過去に支払いが滞ったこともないという方はこの点についてはあまり心配しなくて良いでしょう。

審査に関してですが、カードローンやキャッシングの業界では、他社での借入れ額だけではなく、他社への申込み状況も共有されています。自分の収入状況、借入れ状況に合わない会社ばかりに短期間に何度も申込みをして断られていると、「申込みブラック」となり、しばらくは借入れができなくなってしまいますから、注意が必要です。銀行系カードローンの審査が通らなかった場合は、信販系や消費者系も検討してみましょう。

このように審査さえ通れば大変おすすめな銀行系カードローンですが、カードローンはあくまでも借金ですから、必要な額だけを、無理のない返済期間で借りるようにしましょう。

初心者が知っておきたいカードローンはこの5社!おすすめランキング

たくさんあるカードローン会社の中からどうやって選べば良いのかわかりませんね。そこで人気の会社をピックアップしてみましたので参考にしてください。

*三菱東京UFJ銀行カードローン(バンクイック)

ネームバリュー、顧客数で他を一歩リードしているのがこちらでしょう。金利:年4.6~14.6%。最大融資額500万円。24時間インターネットで申し込み可、テレビ窓口の場合はその場でカード発行も可。なんといっても大手銀行という安心感が顧客を惹きつけています。さらにオペレーター対応が素晴らしいという口コミが多数。審査も大手銀行の中では最も通りやすいといわれています。

*住信SBIネット銀行のネットローン

今、最も勢いのあるカードローンがこちら!金利:年3.5~10.0%。最大限度額700万円。インターネットで申し込み可。さらに、はじめての借入れには最大2か月分の利息をキャッシュバックを行っています。無担保で3.5%の金利というのは破格と言えるでしょう。

*楽天銀行スーパーローン

金利:年4.9~14.5%。最大限度額500万円。ネットに強い!パソコン、携帯電話から24時間借入れ、返済可能。楽天のハッピープログラムに参加しており、利用額に応じてレベルアップ可能。これは楽天市場のユーザーには嬉しいサービスです。

*オリックスVIPローンカード

最近人気がでてきたのが、このカード。金利:年3.5~14.8% 最大限度額800万円。インターネットで申し込み可。オリックスグループのホテル、レンタカー等を優待価格で利用可能。

*三井住友銀行カードローン

金利:年4.0~14.5%。最大限度額800万円。大手銀行のカードローンの中では最も低い利率ですが、審査がやや厳しいと言われています。インターネットで申し込み後、最短30分で審査。ローン契約機でカードの受け取り可能。

いかがでしょうか?一般的に適用される金利は利用限度額によって異なります。つまり、たくさん借り入れるほど条件の良い金利が適用されます。実際に借入れる予定の金額で、どこが一番安くなるのか確認してみてください。また、金利が安いローンは審査も厳しくなる傾向があります。その他では、付帯するサービスを考慮して選択するという方法もあります。ご自分の目的にあった会社を選びましょう。

誰でもわかるカードローンとキャッシング!基本の比較

まず、カードローンって何でしょう?簡単に言えば、金融機関が発行するカードを利用して行うローンのこと。契約時に利用限度額を決めておき、その範囲内であれば無担保、無保証で、ATM等を利用して自由にお金を借りたり、返済したりできるしくみです。

それでは、キャッシングとカードローンの違いは何でしょう?それは、主に返済方法にあります。リボ払いというのをあなたも聞いたことがありませんか?正式にはリボルビング払いといいます。これは月々の返済額が固定されている返済方法のことで、長期間で毎月無理のない金額を少しずつ返済するシステムです。この方法がカードローンの返済方法に使われます。

逆にキャッシングは翌月一括返済が基本です。そしてキャッシングは、カードローンよりも金利が高めに設定されています。

カードローンの種類と特徴については以下の通り。

*銀行系カードローン
金利が安い
審査がやや厳しく、時間がかかる
銀行のカードローンは総量規制(個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組み)の対象外、つまり年収の3分の1以上でも借りられます。

*消費者金融系カードローン
金利が高い
審査が早い(ほとんどが当日から借り入れできます)
申し込みの際の必要書類が少ない

*信販系カードローン
審査、金利については、上記の銀行系と消費者系の中間くらい。
クレジットカード機能がついており、普段のショッピングにも使える

利用の際の選択のポイントですが、短期間で返せるのならカードローンよりキャッシングがお勧めです。金利は高いですが借りる期間が短いので結果的には安上がりです。

しかし、長期に借りるならカードローンを探しましょう。お得なのは、もちろん金利の低い銀行系カードローンですが、審査に時間がかかったり、基準が他のカードよりも厳しかったりしますので条件に合わない方もいるでしょう。ご自分の事情や利便性も考慮して、無理のないプランであなたにとって最適な方法を賢く利用するようにしましょう。

カードローン利用時の重要ポイントである「利率」について

カードローンを利用する際に、最も意識するのは「利率」ではないでしょうか。借り入れたお金に対して、返す時にはいくら多く返さなければならないのかは、この利率によって決まってくるため、確かに重要なポイントと言えます。

カードローンにおける「利率」とは、借り入れた金額に対して1年という期間でどれくらいの「利息」がつくのかを示した数値となります。計算方法は、「元金×利率×借入している日数÷365日(1年)=利息」となり、通常の利率が高めのカードローン会社でも、条件によっては無利息、つまり、元金だけの返済で済む場合などのケースを除き、一般的には、この利率が高いほど多くの利息を払うことになります。

カードローン会社の広告やホームページには、同じ意味を持つ言葉として「実質年率」・「年利」・「金利」といった表記をしているのを見かけます。もしかすると、カードローンを取り扱う場合には、これらの用語の方が多く使われているかもしれません。また、利率は「○%~○%」といった幅を持たせた表記のされかたをしており、この幅のどの利率が自分の借入額に設定されるのかは、申し込み後に決定されることになります。

利率の決定に関しては、個人の信用度、利用限度額、借り入れている期間などをもとに、各会社の規定により決定されます。事前に、おおまかな数値を把握する方法として便利なのは、シミュレーションをしてみることでしょう。各会社のホームページには、申し込みのシミュレーションや、返済シミュレーションなどが設置されており、無料でしかも簡単な操作で瞬時に結果が出るので、検討材料として利用してみてはいかがでしょうか。

カードローンは繰り上げ一括返済で得をする方法

カードローンを利用した際にかかる金利は、一般的に元金(残金)に対して日割で利息として加算されていきます。元金にプラスされる利息分をいかに少なく抑えるかは、いかに短い返済期間で完済するのかがポイントとなります。そのため、金利の面を考慮すれば、一括で繰り上げ返済をすることがベストな返済方法となります。

カードローンの返済方法は、「リボルビング払い」という方法が一般的で、毎月、指定日に決まった金額を返済していくものです。返済額が決まっているため、利用しやすいのですが、支払い期間が長くなる傾向があるため、金利を多く支払うことになり勝ちです。そこで、残金を一気に繰り上げ返済することにより、返済期間が短縮されますので、金利を少なく抑えることが出来る返済方法が「一括返済」ということになります。

借り入れている金額が大きく自力での一括返済が難しい場合には、低金利のローンへの「借り換え」を行い、返済総額を少しでも少なくする方法もあります。これは、複数に借り入れがある場合なども、低金利のローン会社に借り換えることで、ローンを一本化し返済総額を少なくするだけではなく、管理もしやすく出来るというメリットがあります。これが「おまとめローン」と言われている方法です。

ただし、金利の低い金融会社の借り換えとはいっても、金利の決定は申し込みをした後になりますので、金融会社が表記している最も低い金利が適用されるとは限らないため、このおまとめローンを利用しない方がいいケースもある点には、注意が必要となります。

このようなケースを出来るだけ避ける手段の一つとしては、各金融会社のホームページに設置してあるシミュレーションを活用して参考値を出し、利用する前の検討材料にする方法が有効的です

カードローンの計画的な利用には金利の計算も欠かせません

カードローンを利用しようとする時には確認をする「金利」。この金利がほんの少し違うだけでも返済総額が違ってくるため、少しでも低金利のところを探そうとする方は多いと思いますが、借りてしまった後は、ただ漠然と、毎月、決まった金額を払っているという方も多いのではないでしょうか。

毎月の支払額の中に含まれる元金分と利息分がどのような内訳になっているのか、自覚しながら月々の返済をされている方がどれくらいいらっしゃるでしょうか。カードローンの返済をスムーズな完済に導くためには、ご利用前に返済計画を立てておくことが大切です。「借り入れる額」や「月々の返済額」、「返済期間」が自分の状況から、無理のないものかどうかを確認した上で、借り入れをしているかがポイントとなります。

この返済計画を立てるためには、金利がかかることにより返済総額がいくらになるのかを把握しておく必要があります。加算される利息は、金利や借入額、借り入れている期間により変動するため、そのことを加味しての金利の計算が欠かせません。

基本的な金利の計算方法は、「借り入れた金額×実質年率×借りている日数÷365日」となっており、例えば、30万円を年利17%で1年間借入れた場合には、300,000×17%×365÷365=51,000円が利息で、351,000円が返済総額となります。

そして、これを毎月分割で返済していくということになりますが、毎月の返済額については、返済方式によっても変わってくるため、少し複雑になってきます。そこで、便利なのが各会社のホームページに設置されている返済シミュレーションを利用することです。

会社によっては、ボーナス時の追加返済をした場合のシミュレーションをしてくれるところもあり、自分にとって無理のない返済ペースと、金利を可能なかぎり節約する返済期間などを検討しながらシミュレーションをすることが出来ます。

面倒な計算もこの機能を利用することで、手軽に参考値を算出してくれるので、返済計画を立てる時には、お勧めです。利用状況をしっかりと把握するようにして、カードローンを賢く便利に利用するためにも活用していただきたいものです。

カードローンの利用は、返済方法も重要な確認事項です。

カードローンを利用する時には、金利や金融会社の信用度など、「借り入れのしやすさ」に目が行きがちですが、もう一つ、重要なポイントとして「返済のしやすさ」があげられます。金融会社の広告やホームページにも、借りる際の便利さが前面に出ている場合が多いですが、返済方法についてもしっかり確認してから利用するようにしましょう。

カードローンの返済方法として一般的なのは、銀行口座からの自動引き落とし、指定口座への振り込み、提携ATMからの返済などがあげられます。最近では、インターネットバンキングからの送金といった方法などもあります。

このように、返済方法もとても多様化していますので、一通り把握をしておき、毎月の指定日に滞りなく返済ができる自分に合った方法を選ぶようにしましょう。振込やATMでの返済方法を利用する場合には、手数料がかかる場合がありますので、そういった点もチェックしたおいた方がいいでしょう。

契約の際に、どの形で返済をするのか決定しますが、後から変更することも可能な場合が多く、例えば、銀行の引き落としという方法を選択して契約をしたが、後日、都合が悪いと感じた場合には、手続きをすることによりATMからの返済に変更することも大抵の可能です。

また、指定日に決まった額の返済を毎月していく他に、余裕がある時には追加で全額、もしくは一部を繰り上げ返済が出来る仕組みを取り入れている金融会社もありますが、その場合には、普段は銀行引き落としで返済をすることにしていても、追加返済はATMでする。という形になる場合もありますので、こういった点もしっかりと確認をしておき、スムーズに完済できるように準備しておくといいでしょう。

カードローンは自分に合った金利の比較をして選びましょう。

カードローンをこれから利用しようとしている方の場合、どのカードローン会社を選ぶべきか迷うところです。信用度はどうか、速やかな対応をしてもらえるかなど、選ぶ決め手は何点かありますが、特に金利の大きさは気になるポイントではないでしょうか。

金利の面からいうと、銀行系のカードローン会社が他の金融会社に比べ、金利の安いところが多いです。また、融資額も他の会社に比べて大きいのが特徴です。ただし、銀行系ということで信用度も高く安心して利用出来る分、審査は他の会社に比べ、若干厳しくなっていると言えるでしょう。

消費者金融系に関しては、金利の面から見ると、他の金融会社よりも高くなっています。しかし、審査の面では比較的甘く、スピーディな対応とサービス面での幅の広さが特徴で、「無利息期間」を設定している会社も多くあります。そのため、「無利息期間」内での借入額の完済が可能な場合には、元金のみの返済となりますので、実質、無利息で借り入れができることになります。

また、お買い物の際に利用することの多いクレジットカードでおなじみの信販系のカードローン会社については、金利は銀行系よりに低めで、融資額も大きめでありますが、審査の面では銀行系よりは緩やかとなっている点が特徴となっています。

金利の比較をした場合、金利が安いという面だけでいうと、銀行系のカードローン会社が一番良いということになるものの、短期間での借り入れを考えると消費者金融系の無利息期間での利用が良いということになります。また、金利は、借り入れの期間や借入額によっても違ってきますので、それぞれの金融会社の金利に加えて、それぞれの特徴も調べて、自分に合った会社を選ぶようにしましょう。

カードローンに返済シミュレーションを積極的に活用する理由

カードーンは、お金を借りる時の便利さも大切ですが、賢く使いこなすためには、お金を借りる一歩手前に返済プランを立てておくことがポイントとなります。その返済プランを立てるのに役立つのが金融会社のホームページに設置されている「返済シミュレーション」です。

カードローン利用者に意外と多いのが、毎月の定額のお支払いを漠然と続けていらっしゃる人たちです。実は、カードローンをより賢く利用するには、自分が借り入れた元金に対する金利や返済期間、そして返済総額をしっかり把握しておくことが大切です。そのために「返済シミュレーション」は無料で利用できるので、積極的に活用したいものです。

返済シミュレーションには、借入額に対する「毎月の返済額」や「完済までの返済期間(月数)」そして、自分の提示する「毎月の返済額」や「返済期間(月数)」などの条件による「借入れ可能額」を算出してくれるパターンなど、3方向からのシミュレーションが用意されていることが多いです。

会社によっては、シミュレーションの結果を返済計画表として表示してくれるものもあり、月々の支払額、また、その支払額に含まれる元金分、利息分といった内訳、残高、そして返済総額までを解りやくい表で確認できるものもありますので、より完済までのイメージがつかみやすくなっているものもあります。

ただし、金利や利用限度額については、各会社の規定により違うことや、自分が受ける融資額や返済期間により、変わってきますので、確認が必要となります。また、シミュレーションでの計算結果については、あくまでも参考値として検討材料の一つであるという認識は必要です。

しかし、このように前もってシミュレーションすることにより、月々の支払額に無理はないか、どれくらいの期間で完済することができるのか、または、自分が借り入れようとしている金額が妥当なものであるのか、などを把握することができ、無理のない計画的な利用に役立てることはできますので、より賢く利用するためのツールとしては、お勧めです。

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