カードローン

カードローンについての知識は万全ですか?

キャッシング カードローン

カードローンの基礎知識

カードローンでお金を借りようと思っているそこのアナタ!キャッシングについての知識は万全ですか?借りてしまってから、やってしまってから知らなかったではすみません。お金は大切です。失敗しないためにまずは基礎知識や正しい情報を学びましょう。



カードローン 審査

カードローンの申込み・審査について

カードローン審査についてあなたはどれくら知っていますか?どうやって審査しているか、審査基準や明らかに審査に通らない人たちがいることをご存知ですか?自らのカードローン申請を上手く通すためには、カードローンの審査について詳しく知りましょう。



カードローン 金利

カードローンの金利や返済について

カードローンで借りたお金はもちろん返さなければなりません。しかし返済といっても金利であったり返済方法であったり沢山の選択肢や知っておききた知識があります。なるべく損をないように少ない金利で返済できるようしっかり返済計画を立てましょう。



カードローン 比較

カードローン会社の比較・情報

カードローンサービスを行なっている金融会社やキャッシング業者はたくさんありますが、それぞれに特徴があります。いくつもあるカードローン会社からあなたにあったサービスを見つけるために、なるべく多くの業者を比較して借りる所を検討しましょう。



カードローンの速やかな手続きには、事前に確認。必要書類について。

カードローンを利用したいと思ったら、窓口での手続きの他、インターネットでも簡単に申込することができます。通常、インターネットで必要事項を入力すると、融資可能かどうかを簡易的に判断し、審査に通るとすぐ融資出来るような会社もあります。

その後、必要書類を郵送で送ることになりますが、その際要求される書類については、本人を確認するための身分証明書と、健康保険証になります。特に健康保険証は、これ一つで、その人がどのような仕事を持っているかがだいたい分かってしまうので、ローン会社にとっては必ず確認したい書類と言ってもいいでしょう。

健康保険証は、共済・社保・国保に分かれていて、公務員であれば共済であり、一般的な会社員は社保、自営・フリーターは国保に属するため、大まかな業種が判断できるのです。
これによって、公務員であればより安定した収入を期待できる分、審査にも有利となったり、融資額も高めにしてもらえたりするのです。

パスポートや運転免許証は顔写真のついた身分証明となり、大変信頼できる証明書と成ります。より確実に審査に通りたい場合や、高額の融資を受けたい場合は、これら顔写真入りの身分証明書と、健康保険証の組み合わせを用意しておく方がよいでしょう。

借入額が50万円を超える高額になる場合、審査はより厳しくなります。その際、収入を証明する書類として、源泉徴収票を求められることが多くなっています。速やかに手続きができるよう、必要書類については事前に確認し、前もって用意しておくことをお薦めします。

アルバイトの人、カードローンを諦めてませんか?実は借りられる!

非正規労働者が増加している現在、安定した収入を確保するのは大変な事です。収入が安定していなければ、人生の基盤となるパートナー探しや住宅取得などの際に、大変大きなデメリットと成りかねません。

日常生活をささやかに暮らしていたとしても、突然の出費や事故や病気などの高額の医療費など、いつ降りかかってくるかわかりません。そうなったときに、貯金があったり身内にお金を借りられる人はいいですが、誰にも頼めない場合、カードローンなどに頼るしかありません。

カードローンの申し込みをすると、カード会社では申込者の情報を収集し、返済能力があるかどうかを審査されます。正社員などで安定した収入があれば、たとえ高収入ではなくても、ある程度審査に通る可能性が高いと言えます。

一方、不安定ながらもアルバイトなどで収入のある人でもカードローンを利用することができる場合があります。その場合、一つのアルバイト先にどのくらい長くいるのかが見られます。たとえ高収入のアルバイトでも、単発の仕事であれば、マイナス評価になることもあります。

逆にいえば、アルバイトの収入が低くても、長く一つの場所で働いているような場合は、安定した収入として見られ、その収入に見合った借入額を融資してもらうことができます。

カード会社によって審査基準は異なりますので、一社はダメでも次の会社なら借りられたなどのケースはいくらでもあります。アルバイトでも借りられるカードローンをうたっているような会社ならば、審査に通りやすいと言えますので、そういったところから申込してみるといいでしょう。

学生でも作れる?カードローンと収入について。

学生生活も、一人暮らしの生活費やコンパにサークル活動と何かとお金がかかるものです。学生は勉強が本業とは言っても、就職してしまったらなかなかできない経験を、学生時代に体験することはとても貴重な事です。

とはいっても、親の給料は下がるばかり、受験費用や学費を払うのに精いっぱいで、仕送りなんてなかなかしてもらえないのが現状です。自分でアルバイトをして遊ぶためのお金を捻出したり、学費さえアルバイトで賄う学生も多くなっています。

学生でも、家庭教師などのアルバイトで高額の収入を得ている人もいるかと思います。カードローンについては、総量規制が始まってからは無収入の人にはお金を貸せなくなってしまいましたが、アルバイトなどで収入のある学生は利用することができます。

もちろん高額の融資は無理ですが、高校生を除く18歳以上の大学生や専門学校生ならば、定期収入があればカードローンを利用することができます。申し込みの際には、一般的な本人確認の書類(健康保険証や免許証など)と、学生証の提示が必要になっています。

また、保証人や担保もないため、親に連絡が行くこともありません。いざ、急用でお金が必要になったときは、きちんとした返済計画のもとにカードローンを利用することも一つの手です。ただし、学生はあくまでも勉強が第一です。お金を手にすると気持ちが大きくなることもあるでしょうが、カードローンも借金であることを念頭に使いすぐに注意しましょう。

保証人が不要で契約できるカードローンなのに、保証人が必要?

家を借りる時や、何かを契約するときに必要な保証人。お金を借りるときにも、住宅を購入する際に利用する住宅ローンなどは、保証人を立てることが条件ですが、そういった目的ローンとは異なり、保証人を立てずに気軽に契約を結べるのが、目的を限定しないフリーローンとも呼ばれるカードローンの利点でもあるでしょう。

よく、テレビや映画などで、自己破産や夜逃げで、借金の取立てが、保証人のところへやってくる…という設定を見ることがあります。実際、この保証人というのはどういう役目をするのでしょうか。

そもそも保証人というのは、先ほどのテレビや映画の話ではありませんが、あなたが借りたお金を返すことができなくなってしまった時、あなたに変わってそのお金を返済する人のことをいいます。仮に、あなたが数百万円の借金を抱え、返済不能に陥って債務整理をしたとします。あなた自身が自己破産をすれば、ピタリと取立ては止むでしょう。しかし、あなたのところへ来なくなった取立ては、あなたの保証人のところへ取立てに行くようになります。

この自己破産のケースでは、債務者が自己破産をした後、保証人も同時に自己破産せざるを得なくなるケースも少なからずあるといいます。ですので、世間一般には「連帯保証人には絶対なるな」とよく言われているのです。

そんな保証人を必要としないで契約ができるカードローン。その仕組みは一体どのようになっているのでしょうか。それは、保証会社という会社が保証料を徴収して、法人が連帯保証人の役割を果たしているからです。その保証料は、たいてい、利息に組み込まれていたり、手数料として徴収されたりします。

もし、あなたがカードローンで多重債務に陥り債務整理をすることになれば、取立てがあなたのところへ来る代わりに、この保証会社に取立てが行くのではなく、保証会社が借入先に一括返済したうえで、保証会社があなたに返済を請求するということになります。結局は、貸金業者からの取立てが、保証会社からの取立てに代わるだけなのです。

定期的な収入のない学生が組める「学生ローン」や、主婦も契約できるカードローンは、ほとんどが保証会社の審査を受ける形になります。

カードローンは、保証人を立てることなく、安易に契約ができるだけに、ついつい使いすぎてしまったり、いくつも契約し、いろいろなところから借りてしまったりする人が多いですが、十分注意して、計画的な利用を心がけましょう。

知っておきたい、複数のカードローンを契約すると生じるデメリット

カードローンを契約している人は、一社だけの契約だけではなく、複数社のカードローンを契約している人もいるでしょう。ここで、カードローンを複数契約していると、どういうデメリットが生じるのかを見ていきたいと思います。

まず普通は、複数のカードローン契約を、一気に結ぶことは大変難しいことだと考えていていいでしょう。なぜなら、日本の金融業者やクレジットカード会社、銀行などが加盟する信用情報機関に、短期間ではありますが、申し込みの事実が掲載されるからです。

もし、あなたが複数のカードローンに申し込んだことが掲載されてしまうと、他にカードローンの契約をしようとしたときに、審査のために審査会社が信用機関にあなたの信用情報を問い合わせた際、複数のカードローンを申し込んだことが知られてしまいます。すると、「一度に多数の契約をするのは怪しい」と思われ、審査が通らなくなる可能性が高まります。

また、その信用情報には、あなたがどこから、どのくらいの借り入れをし、きちんと返済ができているかどうかという情報も掲載されています。もし、あなたが一度でも返済を遅延したり、滞納したりした場合があると、もちろん、その情報が掲載されます。そのような遅延や滞納、または破産や債務整理をしたことが信用情報に掲載されているものが、俗にいう「ブラックリスト」と呼ばれるものです。

この信用情報は、金融業者やクレジットカード会社、銀行などが、契約の審査時に閲覧することができるため、あなたが住宅を購入するための住宅ローンやクルマを買うためのオートローンを借り入れようとした時も、閲覧されることになります。

ですので、カードローンを複数契約すると、次に借り入れをしようとしたとき、審査が厳しくなったり、もしくは通らなかったりする可能性が出てくるのです。

注意しておきたいのは、カードローンなどは、利用中はもちろん、返済を全て終え、完済した状態にあっても、契約しているだけで「契約中」という掲載がされ、消えることはありません。

その信用情報から契約中の文字を消すには、解約する他にないのです。もし、カードローンで借り入れたお金を完済したなら、「次、また借りるかもしれないから」と手元に保持しておくよりも、早めに解約することが、その後の借入時に有利になると言えます。

カードローンを利用したいけど、私の年齢大丈夫?

カードローンを利用する場合、各社基準のさまざまな審査が行われます。これは利用者の返済能力を見極めるためであり、年収や年齢、他からの借入の有無などを審査されます。この審査に通らなければ、当然カードローンを利用することはできません。

年収に関しては、年収の高い低いよりも、安定した収入が見込めるのかが重要となっています。返せるだけの収入があって、初めてお金を貸すことができるといったところでしょう。

その意味からすると、利用者の年齢も同じようなことが言えます。一般的に収入のない学生は、学生ローンの利用ができますが、一般的なカードローンはほぼ利用できないと言えます。カードを作るには親の同意が必要になりますので、安易に利用することはできません。

また、退職を迎える世代も安定した収入がなくなるわけですから、65歳以上になると審査に通らないことが多いでしょう。とはいえ、収入が安定しないからこそ、カードローンを利用したいと思う人も多いことでしょうが。

30代や40代は働き盛りで、安定した収入を見込めますが、一方で扶養する家族が多かったり、子育て世代で支出が多くなるケースが多いことからマイナス評価を受ける場合があります。

そういった意味では、20代30代の独身世代が一番、ローンを組みやすい年齢と言えるのかも知れません。特に、レジャーや趣味にお金を使いやすく、交際費に悩まされる世代ですから、利用率も高くなっています。いずれにしても返済の目途をつけてから利用することを心がけましょう。

確定申告している事業者なら、総量規制対象外カードローンが有利。

2010年6月に施行された、総量規制。総量規制とは、年収の3分の1以上の借り入れが出来ないという貸金法で、この法律の施行によって、困ってしまうカードローンユーザーも多いはず。

そこで、もしあなたが個人事業主で確定申告を行い、一定の条件を満たしているなら、総量規制対象外の事業主カードローンを契約することができるのです。

個人事業主カードローンを借りるためには、どういった条件なのでしょうか。具体的な例を見ながら紹介していきましょう。まず、事業者専用ローンを展開するビジネクストでは、本人確認の書類と2年分の確定申告書を提出すれば、融資を受けることが可能です。

銀行系カードローンでは、近畿大阪銀行がオリックス・クレジット株式会社と提携して展開するビジネスカードローン「わくどりくん」という事業主ローンがあり、条件としては、確定申告書Bの所得金額欄の「営業等」、「不動産」の合計金額が100万円以上あり、業歴が2年以上、さらに、近畿大阪銀行が設定している基準を満たしていれば、借りることができます。

セゾンが提供している事業者向け不動産担保ローンでは、本人確認などの書類の他、確定申告書、新規事業の場合は事業計画書など、固定資産税や所得税などの納税証明書と担保不動産のローン残高が確認できる残高証明や返済予定表などを提出すれば、事業の資金として借り入れることが可能です。

オリックス・クレジット株式会社では、個人事業主専用カードローンという商品があり、これは、原則として個人事業主で業歴が1年以上であれば、本人確認書類の他、確定申告書の第一表および第二表を添えれば、契約できる。

さまざまな事業者向けカードローンを紹介しましたが、他に借り入れが多額にわたってある場合などは、審査時にはじかれて、契約ができないという場合もありえます。

事業者向けカードローンは、ある条件を満たせば総量規制外という扱いになりますので、健全な借り入れをする際は非常に有利な商品であることは間違いなしです。

もし、あなたが確定申告を行なっている個人事業主で、今までに多額の借り入れもないのであれば、いざというときには、事業者専用ローンを契約することをおすすめします。

裁判で払いすぎたお金を取り戻す!過払い金請求制度を上手に使おう!

「あなたは借金の利息を払いすぎていませんか?」と、最近よく耳にします。「金利を払いすぎている」ってどういうことでなのしょうか。

法律で法定利息は18パーセントと決められており、これ以上の利息を返済しているのなら、必ず過払い金が生じています。そして、多くの消費者金融は、この法定利息よりも高い利息でお金を貸付けしているところが、びっくりするほど多いのも事実です。

過払い金は、返済中はもちろん、完済してから10年間は請求する権利があり、「昔、カードローンでお金を借りたけれど、完済しちゃってるし、もう関係ないや」という方も、もしかすると、いくらかお金が戻ってくるケースもあります。

この過払い金請求は昔、過払い金請求したことが、ローンの審査時などに利用する信用機関の顧客信用情報に「コード71」として加筆され、新たにお金を借り入れるときに、過払い金請求をしたことが知られてしまっていました。

しかし、2010年4月19日に、金融庁が過払い金請求は、顧客の正当な権利であり、信用情報とは直接関係しないと、「コード71」の削除の方針を決めたので、それ以降は過払い金請求をしても、新たに借り入れるときに、それを知られることなく借り入れができるようになったので、安心して過払い金請求をすることができるようになりました。

過払い金請求については、弁護士に相談して裁判をすることになりますが、これにはもちろん費用が生じます。過払い金請求することによって、月々の返済は楽になったけど、逆に弁護士費用が高くついてしまったという場合もありますから、まずは一度、計算をしてみると良いでしょう。過払い金請求について、メールで無料計算をしてくれる特定非営利活動法人の国民再生支援サポートセンター(http://www.kokumin-ss.com/c5.html)という団体もあります。

それらを上手に使い、自分の残高や返済状況について、正しく把握しておくことも、大切です。

使わなくなったカードローンのカードは、きっちり解約しましょう。

カードローンを利用してお金を借り入れ、それを完済し終えたら、すぐにカードローン契約自体を解約することをおすすめします。というのも、カードローンのカードを保持すると、信用情報機関にその情報が掲載されるので、ほかのローンを契約する際に影響を与えたりすることがあるからです。

カードローンのカードには、有効期限が設けられており、期限が切れる頃に自動再交付され、継続契約されるシステムになっています。ですので、いつでも限度額の上限までカードローンを利用できるという状況にあるということになります。このカードローンのカードを、たとえ利用していなくても、複数枚所持していると、信用情報機関に複数のカードローンが契約中であることの情報が掲載され、住宅ローンを組む際など、審査の時に考慮されてしまうこともあるようです。

健全に完済し終えていれば、新たな契約は、いつでも結ぶことは可能ですので、使わなくなったカードを「万が一のために」と保持するよりも、解約してしまうのが賢明と言えるでしょう。

解約するには、完済していることが第一条件で、未完済の場合は解約することができません。完済し終えたら、解約の書類を各カード会社から取り寄せ、解約の手続きを進めましょう。解約の手順は、カードローン会社に直接電話をし、解約手続きの申請をします。カードローン会社によって、手続き方法が若干異なりますので、案内に沿って解約を進めてください。

解約の際に、カードローンを解約したことを確認できる残高証明書や契約書を、しっかり手元に保管しておき、万事に備えておきましょう。

カードローンは、完済したら、解約する。そして、また必要になった時に、新たに契約を結ぶ。これが、賢いカードローンの利用方法だと言えるでしょう。

知って納得!自己破産・任意整理・特定調停・個人民事再生。

カードローンを利用するにあたって、まれに耳にすることのある債務整理。その債務整理と言われるものを、細かく説明していきましょう。

まず、債務整理とは、多重債務や借りたお金を返せなくなった時に、お金を整理して、返済できる金額に減額したりする制度です。

その方法は4つあります。
・自己破産
・任意整理
・個人民事再生
・特定調停

このうち、自己破産は借りたお金が全てゼロになりますが、住宅や財産などは全て没収され、給与も4分の1か、21万円のどちらか多いほうが差し押さえられます。また、一定期間、破産者として信用情報に登録されるため、新たにローンを組むこともありませんし、破産したことで、保証人に借金の取立てが行き、保証人も破産してしまうかもしれないという特徴があります。

次によく聞く、任意整理です。任意整理は、裁判所などを使わず、弁護士か司法書士が金融業者と直接交渉をします。交渉で、借り入れ金を減免してもらい、3年間および5年間という期間を設けてすべて返済してくという方法です。

任意整理と同じような債務整理の方法が、特定調停と呼ばれる方法です。特定調停とは、弁護士や司法書士に頼らず、裁判所などの公的機関を通して債務を減免、整理し、3年間という機関で返済し終えるというものです。こちらは、弁護士や司法書士に支払う費用はもちろん生じませんが、もし、その支払いが滞ってしまった場合、給与を差し押さえられてしまうので注意が必要です。

次に、個人民事再生ですが、こちらはあまり聞いたことがない方も多いのではないでしょうか。ニュースでは、企業等の民事再生法をよく聞くかと思いますが、それの個人バージョンと考えていいでしょう。個人民事再生は、他の債務整理の方法と比べて費用が多く掛かることが多いようですが、内容としては、やや有利で、住宅ローンは除外され、マイホームを手放すことなく、債務を減免できます。条件としては、5000万円以下の債務で、給与または、定期的な収入を得ることの出来る人が、減額された借り入れ金を3年かけて返済していきます。

以上のように、多重債務者を救済する様々な法律や方法がありますが、債務整理に陥らないよう、計画的な利用を心がけましょう。

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