カードローンの審査や申込み

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アルバイトの人、カードローンを諦めてませんか?実は借りられる!

非正規労働者が増加している現在、安定した収入を確保するのは大変な事です。収入が安定していなければ、人生の基盤となるパートナー探しや住宅取得などの際に、大変大きなデメリットと成りかねません。

日常生活をささやかに暮らしていたとしても、突然の出費や事故や病気などの高額の医療費など、いつ降りかかってくるかわかりません。そうなったときに、貯金があったり身内にお金を借りられる人はいいですが、誰にも頼めない場合、カードローンなどに頼るしかありません。

カードローンの申し込みをすると、カード会社では申込者の情報を収集し、返済能力があるかどうかを審査されます。正社員などで安定した収入があれば、たとえ高収入ではなくても、ある程度審査に通る可能性が高いと言えます。

一方、不安定ながらもアルバイトなどで収入のある人でもカードローンを利用することができる場合があります。その場合、一つのアルバイト先にどのくらい長くいるのかが見られます。たとえ高収入のアルバイトでも、単発の仕事であれば、マイナス評価になることもあります。

逆にいえば、アルバイトの収入が低くても、長く一つの場所で働いているような場合は、安定した収入として見られ、その収入に見合った借入額を融資してもらうことができます。

カード会社によって審査基準は異なりますので、一社はダメでも次の会社なら借りられたなどのケースはいくらでもあります。アルバイトでも借りられるカードローンをうたっているような会社ならば、審査に通りやすいと言えますので、そういったところから申込してみるといいでしょう。

学生でも作れる?カードローンと収入について。

学生生活も、一人暮らしの生活費やコンパにサークル活動と何かとお金がかかるものです。学生は勉強が本業とは言っても、就職してしまったらなかなかできない経験を、学生時代に体験することはとても貴重な事です。

とはいっても、親の給料は下がるばかり、受験費用や学費を払うのに精いっぱいで、仕送りなんてなかなかしてもらえないのが現状です。自分でアルバイトをして遊ぶためのお金を捻出したり、学費さえアルバイトで賄う学生も多くなっています。

学生でも、家庭教師などのアルバイトで高額の収入を得ている人もいるかと思います。カードローンについては、総量規制が始まってからは無収入の人にはお金を貸せなくなってしまいましたが、アルバイトなどで収入のある学生は利用することができます。

もちろん高額の融資は無理ですが、高校生を除く18歳以上の大学生や専門学校生ならば、定期収入があればカードローンを利用することができます。申し込みの際には、一般的な本人確認の書類(健康保険証や免許証など)と、学生証の提示が必要になっています。

また、保証人や担保もないため、親に連絡が行くこともありません。いざ、急用でお金が必要になったときは、きちんとした返済計画のもとにカードローンを利用することも一つの手です。ただし、学生はあくまでも勉強が第一です。お金を手にすると気持ちが大きくなることもあるでしょうが、カードローンも借金であることを念頭に使いすぐに注意しましょう。

カードローンを利用したいけど、私の年齢大丈夫?

カードローンを利用する場合、各社基準のさまざまな審査が行われます。これは利用者の返済能力を見極めるためであり、年収や年齢、他からの借入の有無などを審査されます。この審査に通らなければ、当然カードローンを利用することはできません。

年収に関しては、年収の高い低いよりも、安定した収入が見込めるのかが重要となっています。返せるだけの収入があって、初めてお金を貸すことができるといったところでしょう。

その意味からすると、利用者の年齢も同じようなことが言えます。一般的に収入のない学生は、学生ローンの利用ができますが、一般的なカードローンはほぼ利用できないと言えます。カードを作るには親の同意が必要になりますので、安易に利用することはできません。

また、退職を迎える世代も安定した収入がなくなるわけですから、65歳以上になると審査に通らないことが多いでしょう。とはいえ、収入が安定しないからこそ、カードローンを利用したいと思う人も多いことでしょうが。

30代や40代は働き盛りで、安定した収入を見込めますが、一方で扶養する家族が多かったり、子育て世代で支出が多くなるケースが多いことからマイナス評価を受ける場合があります。

そういった意味では、20代30代の独身世代が一番、ローンを組みやすい年齢と言えるのかも知れません。特に、レジャーや趣味にお金を使いやすく、交際費に悩まされる世代ですから、利用率も高くなっています。いずれにしても返済の目途をつけてから利用することを心がけましょう。

カードローンに年収制限?実はとっても大切なんです。

2010年6月から改正賃金業法が施行され、新しく総量規制が導入されました。この導入により、借りる人の年収の1/3までが融資額と定められたのです。この規制の対象となったのが、消費者金融や信販会社、クレジット会社などであり、銀行からの借り入れは対象外となりました。また、住宅ローンや自動車ローンなども対象外となっています。

このことで、話題となったのが専業主婦のような無収入者は、事実上、独断で融資を受けることができなくなったということです。専業主婦が融資を受けたい場合は、配偶者の同意と婚姻の事実を示すものの提示が必要となりました。専業主婦の中には、配偶者に内緒で日々の生活費や家計を、カードローンで賄っていた人も多く、これらの人には大変大きなニュースとなって報道されました。

しかしこの規制は、弱者を守るための規制であることは間違いありません。返せる見込みのない人にも平気で高い金利で融資をするようなローン会社から守るための規制だと言えるのです。実際、高い金利に苦しめられ、融資額を返金することができず、自己破産に至るケースが後を絶たないことからも、こういった規制は必要だったのかも知れません。

カードローンを受ける場合のもう一つの規制が、すでに年収の1/3以上借り入れがある人は、新たにローンを申込むことが出来ないということです。この規制も、もうこれ以上返せる見込みのない人に、新たなローンを生まないようにするための規制です。複数のローン会社とローン契約を結んだ結果、ローンを返済するためのローンを抑止するための規制と言えるでしょう。

カードローンの年収制限は、借り手側には都合の悪いこともあるかも知れませんが、ある程度の規制の中で、ローン計画を立てることが最も大切なことなのです。

カードローンで見られるあなたの信用情報とは

人からお金を借りるとき、一番必要なのはその人との信頼関係ではないでしょうか。何も知らない初対面の人に、いきなりお金を貸す人はいませんよね?たとえお金を貸す会社であったとしても、基本的な考え方は同じことです。何も調べずにお金を貸すことはないのです。

では、何を持ってその人の信頼性を測るのでしょうか。個人に関する情報は個人情報といい、氏名や生年月日、住所・勤務先などがそれにあたります。いわゆるその人自身を特定してしまう情報のことです。この個人情報に、年収や住宅に関する情報、ローンの有無や公共料金の支払情報を加えたものが信用情報と言われ、カードローンをなどのローンを組む時に見られる情報なのです。

カード会社が融資に関する審査を行う時、申込者の信用情報を個人信用情報機関に確認します。ここでは、クレジットカードやキャッシングの利用状況や現在の借入額などが記録されていますので、多重債務のある人や支払の滞納がある人が判明するのです。

お金を借りる際、公務員や大企業に勤めていたとしても、返済意思が低いと判断されると融資を断られる場合があります。いくら安定した収入があり、高収入だったとしても、延滞履歴があったり、未払いがあるのは返済意思がないと判断されかねないのです。逆にいえば、収入は低くクレジットなどの利用頻度が高くても、滞りなく返済が行われている場合は信用度が高くなります。

現在私たちの生活は、カード払いや料金後払いの銀行振り込みなどが頻繁に使われいます。日頃から、後払いの請求を期限期限内に済ませることや引き落としの残高不足にしないことなどに気をつけて生活することが大切なのです。

ポイントを押さえて信用アップ。カードローンにおける審査基準。

カードローンを申請すると、申込と同時に審査が行われます。その際みられるのが本人の返済能力と信頼性です。その上で融資出来るか否か、また借入の限度額が設定されます。会社によって、審査基準は異なりますが、一般的には次の事項が審査材料となっています。

①年収について。当然のことながら、収入が高ければ審査に通りやすくなります。高収入=返済能力が高いと判断されるからです。また借入限度額も高く設定してもらえます。

②住宅形態と居住年数について。持家である場合、住所変更の可能性が低く、何かあった時にも連絡を取りやすいということや、家賃がかからないため返済が安定すると評価されます。また、社宅住まいの場合も家賃が安く、転職などの可能性が低いことから安定していると評価してもらえます。居住年数についても、持家に長く住んでいるということは、住宅ローンがだいぶ減っていると考えられるため、安定した返済が可能であると判断されます。

③職業について。公務員や大企業は収入が安定していることや、待遇が恵まれていることから転職のリスクが低いと判断され、審査に通りやすく融資額も高く設定されます。また、年収というよりは、安定した職業であることや勤続年数の長さが評価されると言えます。

④年齢や家族構成について。20代後半から30代の独身者で、定職のある人ならば収入面での心配がもっとも低いと言えます。扶養家族が多いとその分出費が増えるわけですから、マイナス評価となります。また50代以降は定年が近いことから敬遠される場合もあります。

⑤他社の利用状況について。収入が高くても、他社からの借り入れが複数あったり、高額であれば審査に通らないこともあります。また未払いや返済遅延のある場合も当然ながら評価を下げる要因となります。

以上のことから、カードローンの審査基準はいくつかのポイントがあるのが分かりますね。安定した収入と返済できる見込みが立つかどうか、これが一番のポイントと言えるでしょう。

カードローンの仮審査ならすぐに結果が見えるんです。

インターネットの普及に伴って、ますます利便性の高まったカードローンです。昔のように窓口に行く必要もなく、申込が行えるようになったのです。ローン契約にはもちろん審査が必要となりますが、ある程度収入があり他の返済額が低ければ、パソコン上で融資可能かどうかの判断が数秒で確認できるサービスもあります。

もちろん会社ごとにそのサービス内容は異なりますが、基本的には、年収と生年月日と保険の種類、他の借入額や件数を入力すると仮審査の結果がすぐに分かります。仮審査に通ると、そのまま申込画面に行こうするところもあります。あとは指示に従って、個人情報を登録していけば申し込みが完了するわけです。

仮審査に通らなかった場合、電話での問い合わせ先が表示されますので、さらに詳しい条件などをオペレーターに確認することができます。たとえ一社の仮審査に通らなくても、会社を変えれば仮審査に通ることもあります。その審査基準もさまざまですから、パソコンさえあれば自宅に居ながら、条件にあうローン会社を選ぶことができます。

さて、仮審査とはあくまでも仮の審査に過ぎません。もちろんその後に本審査があるわけです。本審査では、仮審査の際に入力した内容と本審査の際に提出された確認書類に相違がないかどうかを見極めます。当然ながら、仮審査時に嘘を入力していれば、本審査に通るわけはありません。本審査でも問題なければ、いよいよ融資へとなるわけです。

急な出費で困ったら、即日融資のカードローンで解決!

いくら計画をたてて生活しているつもりでも、急な出費は避けられないものです。冠婚葬祭や事故や病気、しかも出費が一時に重なることもよくある話です。昔なら、気のいい親せきのおじさんや、親しい友人にちょっとお金を借りるなんてことはよくありましたが、人とのつながりが薄れてきている現代において、知人からお金を借りることはなかなか勇気のいることではないでしょうか。

そんな時代に沿うように、最近巷にあふれているのがカードローンです。ATMは街を歩くと至る所に存在していますし、テレビのCMなどでもよく流れていますから、カードローンは現代人にとって親せきや友人よりも、頼りになる存在になっているのです。

さらに便利な事に、ローンを開始する際に必要な手続きがとても迅速だということです。早いところでは数秒で審査が終わり、融資が開始する会社もあるのです。まるでキャッシュカードで自分の口座から払い出ししたかのような手軽さとスピードが存在しているのです。

これらの消費者金融や信販会社などは、それぞれ特徴を持っています。銀行系ローンのように低金利で融資出来る会社や、即日融資出来る会社、審査が比較的楽な会社・・・。それぞれの特徴が、自分の必要な要素を満たしてくれるのかどうかが選ぶポイントとなるでしょう。金利よりも今すぐ借りたい・審査には自信があるから信頼度の高いところから借りたいなどなど。

急な出費は避けられないと冒頭で言いましたが、それでもきちんとした返済プランが見込めるだけの金額に抑え、その場しのぎの融資にならないよう、しっかり考えておきましょう。手軽に大金を借りることが、どのようなリスクをはらんでいるのかをしっかり理解しておくことが大切です。

「カードローン審査に通らない」にはきちんとした理由あり。

決まった収入がある人や、定職についていない人、専業主婦に学生。どんな立場の人にも急にお金が必要となることはありますね。頼れる人がいればいいのですが、周りに迷惑をかけず自分で何とかお金の都合をつけたいときなど、やはりカードローンはとても助かる存在です。

さて、先に挙げたいろいろな立場の人の中で、一番カードローンを受けやすい人は誰でしょう。お金を貸す側に立って考えれば、だれもが「決まった収入のある人」が安心して融資できると考えるのではないでしょうか。その理由は簡単です。「きちんと返済してもらえそう」だからですね。

もちろん、お金を借りる人の「人と成り」を知っていれば、たとえ収入の安定しない人であっても、「この人は必ず約束を守る人」だという信頼の元にお金を貸すことはできるでしょう。ただ、それが対会社となると、人と成りを知る由もないわけですから、やはり見た目の条件で信頼できるかどうかを決めるしかないのです。ローン会社にとって、その見た目の条件が収入の安定性なわけです。

定職さえあれば、たとえ非正規社員ではなくても、その勤続年数なども考慮され審査が通ることもあります。フリーターの場合、半年以上は勤めていなくてはなかなか審査基準には通らないようです。

融資を受ける際には融資限度額が決められますので、その人の収入に見合った額を限度額として設定されます。ですから、審査基準としては確実に返済してもらえるかどうかが重要であり、どのくらいの収入があるのかは審査基準ではないのです。年収の高い人にはたくさん融資出来るし、年収が低い人にはそれなりの融資を行えばいいわけです。

たとえ定職を持っている人であっても、他社からの借り入れがたくさんあったり、公共料金の支払いが滞っている場合、審査に通らないこともありますので注意が必要です。

お手軽開始のカードローンなら即日OK

今は何でもスピーディに事が運ぶ時代です。カードローンも例に漏れることなく、即日融資をうたう会社も多くあります。本当に緊急な物入りの時には大変重宝ですね。そんな時のために知識を持っておくことも大切な世の中です。

即日融資と言っても、手続きなどは会社ごとに異なります。通常カードローンを利用する場合、手続きを行い、カードを受け取った後にATMや窓口でお金を借りますが、即日融資の場合、インターネットで手続きを行うと、指定口座に振り込んでもらえます。カードはその後に郵送されるシステムです。

また、即日とはいっても申込者にとっても即日である場合と、ローン会社にとっての即日の場合があります。ローン会社にとっての即日とは手続きが完了した当日の融資という意味です。審査に時間がかかるような銀行系のローンの場合、このケースが多くなっているようです。銀行系ローンよりは、消費者金融系のローンの方が即日に対応出来るようですから、緊急の際にはそちらの方が確実だと言えます。また休日や祝日は対象外のケースも少なくありませんので、その点の確認が必要です。

さらに、即日融資可能なローンの場合、通常よりも金利が高めに設定されている場合があります。もちろん、どうしても必要な場合は有無を言わさず必要でしょうが、仮に返済が滞るようなことがあった場合、延滞金が発生しさらに高金利になる恐れもありますので、それらのリスクを踏まえて利用しましょう。

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