カードローン会社の特徴や比較

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カードローン会社の一覧表!それぞれの人気の秘密を徹底比較!

初めての利用者にも分かりやすいように、人気のカードローン会社を徹底比較しました!まずは総量規制(年収の3分1以上の借入れ不可という法律です)の対象外となるカードローンからご紹介します。これらは銀行が提供するカードローンで信頼感は抜群!安心してご利用いただける上に、金利が安いのが特徴です。

*三菱東京UFJのカードローン、「バンクイック」
銀行系カードの中でも圧倒的な人気を誇るのがこちら。金利は4.6~14.6%と安く、最大融資額は500万円です。知名度と比較的甘めと言われる審査、積極的な融資姿勢に人気が集まっています。

*三井住友銀行カードローン
ご存知メガバンクの信頼感で安定した人気。しかも年利4.0~14.5%というのは銀行系の中においてもかなり安い!さらに当行での住宅ローン利用者にはさらに金利が1%安くなるという特典もあります。最大利用限度額は800万円!審査は厳しめの様子。

*みずほカードローン
3大メガバンクの一つ、みずほ銀行が提供するカードローン。年利は4.0~14.0%で、最大利用限度額は業界最大級の1000万円!が特徴。

*りそなカードローン
りそな銀行からでているカードローンは以下の2種類。<プレミアムカードローン>は年利4.9%~11.5%、利用限度額は100万~500万までの6コースあり。年収400万円以上で申込み可能。<クイックカードローン>の方は、年利12.475%で利用限度額は30万~100万円までの4コース。

*スルガ銀行カードローン
《リザーブドプラン》は年利7.0~14.9%で利用限度額は500万円まで。年会費無料のVISA機能、生命保険(保険料は銀行負担)を付けることができるなど、個性的なサービスが特徴。

*オリックス銀行カードローン
オリックス銀行カードローンは何といっても金利の安さが特徴!年利3.0~17.8%は画期的な業界最低水準!利用限度額も業界最高水準の最高800万円。毎月安定した収入のある方が申込み条件。

*住信SBIネット銀行のネットローン
人気上昇中のネット銀行!年利が3.5~10.0%という安さが特徴で最大限度額は700万円。はじめての借入れには最大2か月分の利息をキャッシュバックあり。

*楽天スーパーローン
楽天グループ、楽天銀行が提供するカードローン。年利は4.9~14.5%、利用限度額は最大500万円。楽天ユーザーにとって見逃せないポイントなのが、楽天のスーパーポイントの獲得も可能という点。

*イオン銀行カードローン ユトリプラン
流通業界大手のイオングループの金融事業部門に属するイオン銀行。年利5.0~8.8%で限度額は最大500万円。ジャスコやサティを日常的に利用している主婦層からの評価が高く人気のカードローン。

*じぶん銀行カードローン
年利4.6~17.5%、利用限度額は500万円まで。申込みから借入れまで全てネットで処理可能。審査のスピーディーさ、審査基準で高評価なカードローン。

*新生銀行カードローンのレイク
中堅消費者金融会社だったレイクは2011年に新生銀行の傘下に入り、銀行系カードローンの仲間入り。利用限度額は500万円まで、年利は4.5%~18.0%。初めての利用者には5万円まで180日間無利息、又は借入額全額30日間無利息の特典あり。

ここからは、総量規制が適用されるカードローンです。銀行よりも金利はやや高めですが、オペレーターの対応や審査基準の柔軟さで人気があります。

*オリックスVIPローンカード
年利が3.5~14.8%で最大限度額800万円。オリックスグループの優待特典ありなのが特徴!

*アコムのカードローン
大手消費者金融会社。年利は4.7%~18.0%で利用限度額は500万円まで。銀行系と比べると条件はやや劣るものの、審査の甘さと金利の安さ、知名度による信頼性で人気。

*プロミスのカードローン
こちらも大手消費者金融会社。年利6.3%~17.8%、最大300万円まで。初めての利用者には30日間無利息サービスありというのが嬉しい特典。対応の良さ、口コミの評価はピカイチ。

*アイフルのカードローン
CMでお馴染みのアイフル。年利6.8%~18.0%、最大300万円まで。口コミではきちんとした対応であるという評価が多い。イメージのよさも人気の理由。

*モビット
三井住友銀行グループのモビット。年利は4.8~18.0%、最大500万円まで。利用者からの信頼も厚く、利用しやすい審査基準で人気をキープ。

*ノーローン
新生銀行グループの消費者金融会社。年利は9.5~18.0%、最大300万円まで。1週間までなら何度でも無利息!が最大の特徴。給料日前の1週間を乗り切るためなど、気軽に無利息で利用できるのが嬉しい。

いかがでしょうか。条件に合いそうな会社は見つかりましたか?ご自分の返済能力に合わせて無理のない借入れをすれば、カードローンは大変便利なシステムです。賢く利用してよりよい生活を手に入れましょう!

対応の良さと知名度で大人気!プロミスのカードローンなら信頼できる

知名度抜群、CMでもおなじみのプロミスは三井住友銀行グループの消費者金融会社です。主な商品には以下のようなものがあります。
*フリーキャッシング
最大300万円まで。年利6.3%~17.8%(単一金利)
*レディースキャッシング
最大300万円まで。年利6.3%~17.8%(単一金利)
女性専用ダイヤルで、女性オペレーターに対応してもらえるので、慣れない方にも安心してご利用いただけます。
*おまとめローン
最大300万円まで。年利6.3%~17.8%(単一金利)
複数あるローンをひとつにまとめると、毎月の返済を軽減することができます。
*自営者カードローン
最大300万円まで。年利6.3%~17.8%(単一金利)
自営業者対象のローン
*目的ローン
最大300万円まで。6.3%~16.5%(単一金利)
結婚や教育など用途が決まっている場合にご利用できます。

インターネットなら24時間365日申込み可能で、申し込み条件は20歳~69歳までの安定した収入がある方。パート、アルバイト、主婦でも安定した収入があれば申込み可能です。借入れや返済は提携のATMやコンビニATMで可能。

総量規制の導入により銀行系カードローンが新規顧客を伸ばす中、消費者金融会社は苦戦を強いられていますが、その中においても変わらず人気をキープしているのがプロミス。大手消費者金融会社の知名度とクリーンなイメージ戦略で顧客を獲得しています。何といっても社員教育が徹底しており、対応はピカイチ!親身になって相談に乗ってくれたり、金利の見直しに対応してくれたり、とにかく信頼できると評判です。

はじめての利用に限り、30日間無利息サービスありますので給料日前に出費が重なってしまった場合などには大変心強いサービスです。ある程度の安定した収入があれば、パート・アルバイトでも申込みは可能で銀行系に比べて審査が厳しくないのも人気の秘訣といえるでしょう。ただし、審査が厳しくない分、返済能力以上に借りてしまうことのないように注意する必要があります。

レイクは総量規制対象外!新生銀行カードローンのレイクです。

中堅消費者金融会社だったレイクは2011年に新生銀行の傘下に入り、新生銀行カードローンのレイクとして営業を展開中です。これによって銀行系カードローンの仲間入りを果たしたレイクは総量規制の対象外となり、年収の三分の一以上の融資もできるようになりました!これは他の大手消費者金融会社にはできないことです!

そんなレイクのカードローンの内容はこちら。
*満20歳以上70歳以下で安定した収入のある方(パート・アルバイト可)
*利用限度額は500万円まで
*実質年率は4.5%~18.0%
**来店不要で、平日14時までにお手続きが完了すれば、即日借入可能
*提携ATMの利用手数料無料
*メールで返済日をお知らせサービス
*利用明細は会員ページでの確認です。

注目したい商品は2つの無利息商品!どちらも初めて借入れをする利用者が対象ですから新規利用客獲得の手段でしょう。①初めてなら5万円まで180日間無利息!(契約額1~200万円の利用者に対して)②初めてなら借入額全額30日間無利息!これはかなりありがたい話です。他にはないサービスとなります。

また女性向けのサービスとして《レディースレイク》があります。これは専任の女性スタッフが対応してくれるため、こういったことに慣れていない女性でも安心して問い合わせることができます。主婦、パート、アルバイト、派遣でも安定した収入があれば借りられます。

ちなみに、総量規制の導入時に、収入のない専業主婦への貸し出しは配偶者の同意が必要となったため、消費者金融会社は、それまで夫に内緒で借り入れて家計のやりくりをしていた専業主婦への融資ができなくなりました。そのため、総量規制の対象外である銀行系カードローンに利用客がだいぶ流れたのですが、レイクは銀行系になったためこの顧客層も取り入れることができるのです。

今のところ、金利は他の銀行系カードローンに比べてやや高めで利用限度額も大きくはありませんが、これから銀行のノウハウを取り入れてぐんぐん伸びる可能性のあるカードローンといえるでしょう!今のうちにカードを作っておいてもいいかもしれません!

厳選しました!本当にオススメできるカードローン会社リスト

急にまとまったお金が必要になった!そんなイザという時に役立つのがカードローンです。カードローンの中でも特にオススメなのが、銀行系カードローンといわれるものです。これは、銀行が提供しているカードローンのこと!お金に関しては銀行以上に信頼できる会社ってないですよね。その安心感と知名度がダイレクトに影響していて、利用者に大人気です!

しかし銀行系の魅力はそれだけではありません。貸金業法の総量規制についてお聞きになったことはありませんか?これは年収の三分の一以上の借入れはできないという法律なんです。しかし銀行系カードローンの場合はこの対象外とされるため、審査さえ通れば年収と同じ額の大口融資を受けることも可能となります。

さらに!銀行系は金利が圧倒的に安いんです。これはお金を借りる側にとっては非常に大切なポイントです。銀行系のカードローンもかなりの種類がありますから、その中でも特にオススメのカードローンを厳選して挙げてみました。

銀行といえば、やっぱり信頼のメガバンク!というわけで、まず以下の二つ。

*三井住友銀行カードローン

その最大の魅力は何といっても金利の安さ!年利4.0~14.5%というのは銀行系の中においてもかなり安い!さらに当行での住宅ローン利用者にはさらに金利が1%安くなるという特典もあります。最大利用限度額は800万円!総量規制対象外ですからかなりのまとまった金額の融資を受けることが可能です。ただし、審査は厳しめであるといわれていますので、他社で借入れがなく安定した収入のある方に特にオススメしたいカードローンです。ちなみに当行に口座がなくても申込みは可能です。

*三菱東京UFJのカードローン、「バンクイック」

銀行系カードローンの中でもおそらく最も知名度があり、人気もあるのがこちら!バンクイックです!金利は4.6~14.6%と安く、最大融資額は500万円です。三井住友銀行のカードローンと比べてやや条件が劣りますがそれでも人気なのはなぜか。それはメガバンクのカードローンで信頼感が抜群なのに、審査が比較的甘いと言われているためです。審査にあまり自信がない場合は、三井住友銀行カードローンよりこちらに申し込んでみることをオススメします!

*楽天スーパーローン
こちらは近年存在感がぐんぐん増しているネット銀行の楽天銀行のカードローンです!年利は4.9~14.5%、利用限度額は最大500万円とメガバンクと条件はほぼ同じでもちろん総量規制の対象外。楽天のスーパーポイントの獲得も可能なので楽天ユーザーには嬉しいカードローンです!

*アコムのカードローン
おなじみの大手消費者金融会社です。総量規制が適用されますので年収の3分の1以下の借入れしかできません。年利は4.7%~18.0%で利用限度額は500万円まで。銀行系と比べると条件はやや劣りますが、審査は甘いので人気です。銀行系の審査には通らなそうだ。という方にオススメします。

専業主婦の口コミ評価ナンバーワンはイオン銀行カードローン!

流通小売業でおなじみのイオングループの金融事業の一角に属するのがイオン銀行です。カードローンとしては以下の2種類が出ています。
*イオン銀行カードローン
申込み条件は契約時に20歳以上65歳未満、日本国内に在住、イオン銀行に普通預金口座を持っていること、本人または配偶者に安定した収入のある方、保証会社のイオンクレジットサービス㈱の保証を受けられること。となっています。
借入れの際の年利は14.8%、10万円、30万円、50万円の限度額から選べるしくみになっています。

*イオン銀行カードローン ユトリプラン
申込み条件は契約時に20歳以上60歳未満、日本国内に在住、イオン銀行に普通預金口座を持っていること、本人または配偶者に安定した収入のある方、保証会社のイオンクレジットサービス㈱の保証を受けられること。となっています。
借入れ利率は5.0~8.8%で限度額は最大500万円!

パート、アルバイト、自営業者、専業主婦は申込みが可能ですが、学生は不可です。イオン銀行は特に主婦層から信頼が厚く、人気があります。日常的にジャスコやサティ、イオンで買い物をする層にとっては、ATMがスーパー内に設置されていることは大変利便性が高いですし、親しみ安さもあって、抵抗感無く気軽に申込みができるのでしょう。スーパー内に設置されたATMは利用が無料なことも人気の秘訣です。

ただし銀行業としては、社員教育にまだ未熟な点があるようで、口コミではたまに厳しいコメントもついています。また審査にもやや時間がかかるようです。しかしイオンの店舗を頻繁に利用する人たちには評判が良く、全国展開している多数の店舗での勧誘にも積極的なため、この先まだまだ加入者は増えていくでしょう。イオン銀行は総量規制の対象外ですから年収の3分の1以上でも借入れが可能です。流通業と提携した金融サービスをこれから展開していけば、専業主婦層の取り込みをさらに広げて伸びていく可能性のある銀行です。

口コミでも高評価のオリックス銀行カードローンがおすすめ!

オリックス信託銀行が2011年に社名変更して《オリックス銀行》になりました!メガバンクにはないきめ細かで柔軟な対応を目指した新しいタイプの銀行です。無店舗型の銀行で対応は電話かインターネット。店舗運営にまつわる余計なコストをカットすることで、より魅力ある商品提供につなげています。利用者目線の”しなやかな発想”を期待できるでしょう。

そんなオリックス銀行から2012年3月にカードローンが誕生しました!
年利はなんと業界最低水準の3.0~17.8%。これは他の銀行系カードローンと比べてもかなり安いです!!利用限度額も業界最高水準の最高800万円!

申込みの条件としては、国内在住(※外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)で20歳以上65歳以下であること、毎月安定した収入のある方、保証会社であるオリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられること、となっています。申込み条件に毎月安定した収入のある方と明記している会社は少ないですから、どの層の利用客を対象にしているか判断しやすいと言えます。毎月安定した収入のある方となると、アルバイトやパートでは難しい金額ですから、フルタイムで働いていて継続的な月収がある方を対象にしているのでしょう。

審査さえ通れば金利はどこよりも低いですからとてもお得にカードローンを利用できます。しかもオリックス銀行カードローンの利用限度額は最高800万円ですから、かなりまとまった額の融資を受けることも可能です。

オリックス銀行カードローンは最近スタートしたばかりのカードローンなので、口コミ数はまだ少ないものの、金利の低さで評判は上々です。オリックス銀行は定期預金の利率が良いのも好評で、メインバンクではないけれどセカンドバンクとして上手に利用するのが良いという意見が多数あります。またホームページも大変シンプルで使いやすいです。

いくら金利が安いといっても、無理のない借入れをすると返済が大変になります。一度でも返済が滞ると次に借入れが必要になった際に審査が通らなくなることもありますので、必要な額だけを借りてすばやく返済するのがカードローンを賢く利用するコツです!

抜群の知名度で人気!アコムのカードローンが選ばれる理由

三菱UFJフィナンシャル・グループの連結子会社となったアコムは大手消費者金融会社!みなさんにもCMでお馴染みですね。アコムの社名の由来は「愛情」(Affection)「信頼」(Confidence)「節度」(Moderation)の頭文字から来ているんです。

そんなアコムから出ているカードローンは以下の2タイプから選べるのが人気!

*キャッシング専用のアコムカード
利用限度額は1万円~500万円で利用用途は自由です。
実質年利は4.7%~18.0%
申込み可能なのは、20歳以上69歳まで
返済はリボルビング方式

*ショッピング機能付 ACマスターカード
キャッシング機能の他にクレジットカードとしての利用も可能、海外旅行にも使えます!
年会費、入会費無料
利用限度額は10万円~300万円(カードローンとの合計金額は500万円まで)
実質年利は10%~14.6%

2種類に共通する条件は以下のとおり
*24時間ネットで申込み可能(3秒で借入可能かどうか診断できます)
*急ぎの場合は店頭窓口の”むじんくん”で即日カード発行も可能
*提携金融機関のATMやコンビニATMの利用が可能
*利用明細の送付なし。店頭またはATMで受け取れるため、プライバシーが守れます。

利用限度額は500万円までと高額ですから、他社の借入れをまとめることもできて便利です。ただし、アコムは消費者金融業者ですから、総量規制の対象になります。つまり、年収の3分の1以上の借入れはできません。

総量規制後も変わらない人気の秘密は、その抜群の知名度から来る親しみやすさに審査のスピード!さらに、審査が甘いという口コミの多さからだと思われます。また対応の丁寧さについて常に高評価な口コミが多いので社員教育も徹底していると言えます。

銀行系に比べて審査が甘いとい言われる消費者金融ですが、借りたら利息を加えて返済しなくてはなりません。簡単に借りられるからといって無理な借入れをするのは大変危険です。計画性を持って利用するように心がけましょう。

メガバンクが提供する低金利の《三井住友銀行カードローン》!

三井住友ファイナンシャルグループに属する三井住友銀行は、国内本支店数434カ所、海外支店15カ所の、日本を代表する3大メガバンクの一つです。3大メガバンクの中では最も利益率、収益率が高いといわれています。

その三井住友銀行が提供するカードローンが《三井住友銀行カードローン》で、保証会社は同グループの”プロミス”です。主な内容は以下の通り

*年利:4.0~14.5%
*最大利用限度額:800万円
*最短30分で審査可能、カードの即日発行も可能
*三井住友銀行に口座がなくても申込み可能
*利用できるのは20歳以上65歳以下
*原則的に安定した収入があること
*利用可能なATM:三井住友銀行・アットバンク・イーネット・コンビニ等(ATM利用手数料、時間外手数料は無料です)
*三井住友銀行の住宅ローン利用者の場合は、年利1.0%引き下げ!

銀行カードローンの場合は、貸金業法の総量規制(年収の3分の1以上は借入れができないことになっている)対象外となっていますので、こちらのカードローンも対象外です。年収の半分以上の大口融資でも審査さえ通れば借りられます。

他行のカードローンと比べた場合、《三井住友銀行カードローン》は、銀行系の中でもさらに金利が低めになっていることが最大の特徴です。さらに最短30分で審査可能というのは消費者金融系並みのスピーディさであり、利用できるATMの数も多い為、かなり利便性が高いカードローンであると言えます。

大手銀行に対する良質なイメージと安心感も人気のひとつでしょう。かなり高スペックでおすすめなカードローンですが、難点は審査に通りにくいという点です。ホームページには”パートやアルバイトでも可”という記載がありませんので、パート・アルバイトでは審査に通りにくいかもしれません。

安定した収入があり、三井住友銀行ですでに住宅ローンを組んでいるというような方は大変お得に利用できますので、ぜひご検討ください。

ネット業界を躍進中の楽天グループはカードローンでもすごいんです!

最近は、金利の安さと利便性でネット銀行の利用者がますます増えていますね。ネット銀行の中でも特に大人気なのが楽天銀行です!日本最大級のネットバンクで、24時間365日いつでも利用可能!楽天市場や楽天オークションでおなじみの楽天グループですからご存知の方も多いでしょう。その楽天銀行からでているカードローンが《楽天スーパーローン》です!内容は以下の通り。

*年利4.9~14.5%
*利用限度額は最大500万円まで
*収入証明書の提出不要
*パソコン、携帯電話から24時間借入れ返済OK
*ネットだけではなく、ATMでの利用も可能
*楽天ハッピープログラムと連携
*パート・アルバイト・主婦でも借入れ可能(楽天会員登録が必要)
*日本国内居住で20歳~60歳まで申込み可能
*利用額に応じて楽天スーパーポイントの獲得可能

銀行は総量規制の対象外ですから、こちらの《楽天スーパーローン》も年収の3分の1以上の借入れが可能なんです!さらに金利の低さも見逃せません最大500万円までの利用限度額なので、ローンのおまとめにも利用できます。

特に楽天市場を利用している人は楽天スーパーポイントまで稼ぐことができて二重にお得!作っておいて損はなさそうです。さらにパート・アルバイト・主婦でも借入れ可能、他社からの借換えOKとホームページに明記されている為、幅広い層から指示を受けています。また、銀行系にしては比較的審査基準が甘いという口コミが多いので、他行の審査ではちょっと自信がないという方も申し込んでみることをお勧めします。

楽天のスーパーポイントと連携したキャンペーンを頻繁におこなっていますので、キャンペーン中を狙って申し込むことでもっとお得に借入れすることも可能です。ホームページで確認してみましょう。《楽天スーパーローン》は、金利の低さ、インターネットですべて行える利便性、審査基準、さらに楽天スーパーポイントとの連携など、どの点においても魅力的で、これからが楽しみなカードローンです。

カードローンは大変便利なシステムで特にリスクはありませんが、何しろ借金ですから、本当に必要な額だけを借入れて計画的に無理のない利用をすることが大切です。

大手銀行の安心感!みずほ銀行のカードローンなら大丈夫。

みずほフィナンシャルグループのみずほ銀行は3大メガバンクのの一つ。2002年に、第一勧業銀行・富士銀行・日本興業銀

行の合併によって誕生しました。宝くじの発行でもおなじみの銀行ですね。

そのみずほ銀行から出ているカードローンの条件等は以下の通り
*年利:4.0~14.0%
*みずほ銀行で住宅ローンを組んでいる場合は金利が0.5%引き!
*年齢が20歳以上61歳未満
*安定、継続した収入が見込めること(配偶者に収入がある主婦は30万円まで)
*最高利用限度額は1000万円まで!
*みずほ銀行の普通預金キャッシュカードにカードローン機能を付加することも可能
*インターネットやモバイルの場合24時間受付可能
*最短即日審査も可能
*利用できるのはみずほ銀行のATM、コンビニのATM等

銀行のカードローンのため、総量規制の対象外です。つまり年収の3分の1以上の借入れもOK!しかも利用限度額は最高でなんと1000万円までですから、大きな金額が必要な場合に役立ちます。いくつかの金融機関で借入れしているものをまとめることも可能です。

銀行系の中でも金利の低さはトップクラス!利用限度額が大きいほど適用される金利は安くなります。例えば、審査の結果、利用限度が800万円~1000万円となった場合に適用される金利が一番安い4.0%です。利用限度額が10万円~100万円の場合は14.0%の金利が適用されます。

誰でも知っているメガバンクであり、こちらをメインバンクとしている方も大勢いるでしょう。金利も安いのでとても人気のあるカードローンです。特にこの銀行で住宅ローンを組んでいる方には、さらに金利が安くなりますので大変おすすめです。

銀行系カードローンの特徴として、一般的に審査は厳しいと言われています。パート・アルバイト・学生・勤務歴1年未満・他社ですでに借入れあり等は審査の際にマイナス要因となりがちです。とはいっても、さまざまな条件による総合判断のため、マイナス要因があっても審査が通ったという口コミはたくさんあります。興味のある方は、一度申し込んでみてはいかがでしょうか。

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